金融教授楊瑞芬

先前我們談過不少比較硬的金融相關知識；今天來聊一個比較感性的話題，小孩子。

你可能會覺得，一個談金融、談投資的頻道，為什麼要講小孩子？我們要轉型變成親子生活教育頻道了嗎？不不不。小孩子和投資不但有關係，而且關係非常大！

大家記不記得，我們在先前的節目中講過不只一次，投資人生也是一種投資，而且是非常重要的投資；而我個人的看法就是，孩子不但是一種投資，而且還是最棒的投資。為什麼呢？我來解釋給各位聽，這樣大家就會懂了。

孩子就是負債？

有些人常說，孩子是前世的債主，這輩子當你的小孩，就是來跟你討債的；也有人說，女孩子就是賠錢貨。姑且不論這些說法的對錯，或是有沒有重男輕女等不合現代思維的價值觀；這些說法至少反應了一個事實，就是生養小孩，和你的財務生活是高度相關的。

確實，不論男孩還是女孩，孩子在成人長大之前，就是需要父母的細心照顧，日後才能獨立自主。對父母而言，生養小孩真的是不但要勞心又要勞力，在財務上可能還是一筆相當可觀的負擔！

我自己也估算過，以費用來看，我的家庭歷年總支出，除了房子之外，最大宗的支出就是花在小孩身上了。在這個萬物皆漲，唯有薪水不漲的年代，也有很多年輕夫妻，因為生了小孩就要多出各種支出，財務上覺得沒有安全感，即使兩個人兩份薪水加起來還不差，也不敢生小孩。

聽到這裡，很多朋友可能要說，生養小孩不要說投資報酬率了，還是個穩賠不賺的大錢坑啊！那怎麼還能說小孩子是最棒的投資呢？

可是大家別忘了，這只是在看冷冰冰的財務數字而已。只看數字，當然就只會看到支出。我認為實際上，投資不是只有追求數字上的報酬率，還有更多無法以金錢衡量的價值。這點十分重要。很多偉大的投資人，在投資時會同時設定多種目標；他們不是只追求賺錢而已，而是心中有更遠大的想法，想要實現某種價值觀，透過投資，讓世界變得更美好。所以投資絕對不是只看數字上的報酬率而已。

當然，我們不是那麼偉大的投資人，我們只是平凡的普通人；但普通人的投資，也可以不只追求金錢，更可以實現心中的夢想，讓自己變成更好的人。從這個角度來看，把孩子拉拔長大，成為國家社會未來的棟樑，當然也是非常有意義的投資啊！

小孩，也是對自己的投資

講國家社會好像離我們遠了一點，我們趕快拉回來個人身邊，就談一下自己好了。我覺得有了小孩，其實也算是對自己的一種投資。這怎麼說呢？我來分享一下個人的一些體驗。

我個人雖然不是非常會帶小孩的媽媽，但是在孩子從出生後不久，雖然我們没辧法很精準的判斷是什麼從時候開始，但很快的，可能幾天吧，身為父母親，你絕對可以感受到孩子是可以分辨你就是他的父母，獨一無二的你；你也可以馬上感受到出來孩子對你的依戀和喜愛，不論是撒嬌還是真的需要，他們一定要在你懷中才能安心，在你的撫慰下，他們才能安睡，在你的陪伴逗弄下，他們才會開心。

我常常覺得這種愛的關係，其實完全是雙向的，不只是我們對孩子單向的付出，孩子也會回饋給我們很多東西。在我小孩七八歲左右的時候，每天下班回家，孩子在家中聽到我回來了，我還沒進門，在門外就能聽見他們發自內心，由衷的用最開心的聲音大喊，媽媽回來了！坦白說，這樣的聲音與歡迎，是我那段時間最棒的精神支柱！不論一天的工作有多累多操煩，那樣的喊聲，完全撫慰了我疲憊的身心。

我們常說，孩子是身上的一塊肉，孩子也只有你這個爸爸或媽媽。你完完全全可以感受到，這世界上居然有一個人，是這麼真心誠意的期待著你的出現；這種血源關係與生活互動的連結，坦白說，立刻就把熱戀的情人給比了下去。所以我當時心裡就常常想：天啊～愛人你還怕他會變心，自己生出來的小孩真棒，你可以感受到他們那種 100% 的愛，他們愛你的心意與決心，絕對是花錢都買不到的關係！怎麼不是最划算的投資呢？

獨一無二的人生體驗

為人父母，也就是所謂的 Parenthood，這是一輩子的功課；如果没有搞出人命來，那是没機會來體驗的，我常常也很感謝老天有賞賜孩子給我。

當然，孩子出生以來，要把屎把尿；小孩生病時要照顧，要擔心。有時候要扮演他們的玩伴，一會兒又要當小老師或他們的百科全書，更要成為他們的全能教練，教會他們認識自己，認識這個世界。坦白說，我現在回想起來，還真的覺得自己怎麼這麼厲害全能，本來不會的也硬是會了。當過父母的人，大概也都會有和我類似的感覺吧！

不同的孩子，也有不同的脾氣、個性、本事，也有他們自己的緣分和命運。曾經有人說過，孩子其實就是一顆種子，偶然落到了你家裡；父母其實只是土壤，你給予他你能給的愛與滋養，他就會長大。至於他會長成一棵大樹，還是一朵玫瑰？那就是孩子自己的本性來決定了。

孩子成長的過程中，不但是有驚有險，更是精彩萬分。 現在回頭看，我覺得我可能可以少幾分過度的幫助與關心，但和孩子的陪伴與相處，不斷試煉我們的，其實是我們彼此的愛。

愛，才真的值得全力投資

大家都說培養孩子要花很多錢，因此不敢生養下一代。我覺得金錢的投入，量力而為就好了。

很多父母會想要哉培孩子，花不少錢讓孩子學習才藝啦、語言啦、音樂啦；我現在回頭來看，覺得那些不見得是必要的；孩子很有趣，一旦碰到他們有潛力有興趣的東西，他們自己就會找到出路去接觸去學習；反之，要是他們沒興趣、沒天分，我們砸再多錢，花再多心力，孩子也未必學得好。所以在財務面上對孩子，就是量力而為即可，不一定有投資就會看到成效。

但對於孩子的愛，卻是一點都不能打折扣，必須全力投資下去。

特別是在青春期的孩子，其實破繭褪變，對他們來說是非常困難痛苦的；他們正在學著清楚認識自己，但又受到同儕的壓力與影響，身上的荷爾蒙，又讓他們控制不好自己的情緒；在這個內外交迫的時刻，父母往往會備受他們挑戰甚至宣戰；但其實他們心中只是想知道： 你會不會無條件的愛著我。 

當你用著無條件的愛，陪著他們渡過了這個人生關鍵時刻，他們一定會由衷的感謝您。這樣獨一無二的人生體驗，花錢怎麼可能買的到？ 

一輩子的長線投資

大部分的財務投資，很難配合我們的人生與身心狀態，同時也很短線，大家多半很快就想看到投資成果。孩子則是一個長期投資與長期持續的報酬。前 20 年，你常會覺得怎麼孩子都還長不大，但他們往往在我們不知不覺之間就抽高了，再一晃眼，他們長得都比你高大了。又一眨眼，突然就發現他們有了自己的想法、看法與行動，甚至比你會更多東西與本事。

總有一天，孩子會成長到成為一個獨立的個體，在你的滋養下，他們已獲得了充分的養分，長成了他們該有的樣子；甚至他們還可能開始可以協助你了。對於我們這個世代的人來說，或許不想、不需要，也不會期待養兒防老，更別提希望孩子陪伴奉養；但長長的人生過程中，我們日後會逐漸收到他們的問候回饋與扶助，換成是我們接受他們的支持。從投資的角度來看，這不就是活的越久，領的越多嗎？ 

其實，把孩子比做投資，或許並不恰當。確實當我們在生孩子時，絕對不是因為期望日後要拿到些什麼，才去生小孩，這和投資一定要期待豐厚回報，是不一樣的邏輯；但這樣的體驗，我個人是覺得才是真正值得的。

我知道，現在很多年輕人都不想生小孩，確實在現在的環境下，生養小孩需要比過去更大的勇氣，所以願意生的人，也更值得大家尊敬。我很感謝老天賜給了我孩子這個禮物，他們讓我有機會被需要，也學著真正放下自己，去愛，去支持別人；這也讓我參與了他們生命中的重要時刻，而我也成為他們生命中重要的人。

這種投資的回報，真的是一輩子最棒的收獲！你說是不是？