新冠疫情下，全球資金呈現了不知何去何從的現象，一般民眾除了得面對跌跌不休的股市，以及已經貼近零利率的存款外，有些被迫放無薪假的民眾，收入頓時減少，但面對著餐餐要張口的一家子人，看著持續減少的存款，心中一定「驚驚」，因此，簡單入手，沒有參與門檻，又可以不必接近人群，還可以增加穏定財源的工具，應該所有民眾心中的問題與需求。
P2P 借貸，這個新興的投資借款工具，由於投資門檻低，通常1000元起投，又不需要太高深的研究，投完之後，依據合約收固定的利息與本金，剛好可以成為一般民眾在這樣的時機下為自己增加業外手收或者過著用錢滾錢的好工具！
其實是在2008金融海嘯，景氣產業消條時，P2P借貸就成為英國人民互助自救的新興金融工具，當時有相當多的金融產業裁員，失業人口攀升，同時原本就籌資困難的中小企業或個人，在這時間更不可能從傳統銀行獲得協助。
根據英國劍橋大學的替代金融報告書分析顯示，當時的P2P借貨不僅幫助了英國國內的中小企業使他們能持續發展，也使得失去收入和工作的一些人口，在無工作下可以憑藉著小小的資金得到了穏定收入的簡單投資收入，使得英國經濟體在這樣的消條狀況中，還得以保留其生存力，也使得英國經濟在後來的復甦過程中，有更強的力道與競爭力。
然而，怎麼樣做才是正確的P2P 投資呢？以下幾個建議，提供有興趣的民眾參考：
- 選擇優質平台
由於目前台灣P2P平台並不需要特許申請，因此在投資前建議民眾先研究了解一下平台公司本身，包括公司的資本額大小、管理階層的背景、經營時間的長短等，更重要的是平台應符合金管會建議的相關原則，例如不能平台只能因應投資而進行代理收付，不能有資金停留在平台上。
同時，不應有保證收益的情形，因為借貸放款本來就有風險，所以平台應該是要有專區特別說明風險，並揭露實際的風險違約率等，若是只談報酬卻不談風險，顯然不是很負責的平台。
最後也要注意平台是否有如同中國的P2P借貸，參與了實際的借貸再轉而以稍低一點的利率向大眾募資，也就形成了資金池的問題，也變成了銀行中間人金融的模式，若是如此，不僅會有違反了銀行法的可能性，也使得平台本身的公平性令人質疑，更加高了平台本身的風險。
2. 避開此次疫情會高度影響的產業族群
P2P借貸的對象是借款人，因此借款人目前的收入不至於被疫情嚴重影響是這段時間的投資時應思考的重點，優質的平台在這段期間應該也會協助以這個角度來篩選能上架的借款案件，此次疫情較會重創的產業如旅遊業、餐飲業等，傳統製造業的一線作業人員等。
因此，建議這段期間的投資可以避開這些產業從業人員，或者選擇這些產業從業人員但有增加保證人或者其他擔保品的案件。同時，以這段期間來說，企業則因產業斷鏈等問題，其風險又遠高於個人，因此也較建議選擇個人借款在這段期間較為適宜。
3. 高度分散投資，才能將風險下降
儘管P2P借貸是固定利率回報，如同前面提到的，它絕對不是完全没有風險的投資工具； 投資P2P獲利原則是總報酬減去風險損失大於投資本金，因此，高度分散投資才是最重要的風險管理原則！依據美國知名上市P2P借貸平台 Lending Club的統計，投資案件數最好能超過100件，才達到風險分散，使得風險接近預測值，但也使得這個投資的風險是簡簡單單就可以管理好的。
善用P2P，不必出門也可助人，還可坐收固定回報，利己利人，何樂不為？
金融教授楊瑞芬 