▲台版金融海嘯，人民掏錢埋單？
別以為金融海嘯離台灣很遙遠，以為就算有損失也只是某部分人的事而已。其實在1984至2008年間，台灣也曾經發生過許多金融機構因經營不善、面臨倒閉的情況。「銀行會倒的原因，主要還是在於貨幣乘數效應所導致的問題，還有掏空、濫貸問題嚴重，其實現在不是也沒發生，前一陣子不是永豐金超貸案嗎？」楊瑞芬說。
「所以除了銀行本身制度的問題外，也有這種惡意的例子。畢竟你是拿人家的錢，放給不該放款的人，導致在銀行內產生壞帳，或者根本就是被銀行自己人給掏空。」
在1984到2008年間，台灣的金融機構像是十信、中興、中華、台東中小企銀、花蓮中小企銀，還有慶豐、寶華等銀行，陸續發生倒閉事件。當時政府設立『金融重建基金』（RTC），用人民的納稅錢，去填補這些金融機構的財務漏洞，消弭台版金融海嘯於無形，幾年下來總計賠付了2084億元台幣。
「政府拿人民的錢去埋單，只是人民不知道而已。」；「當時我們的政府巧妙地掩蓋了這些銀行的爛攤子，存戶也以為自己的存款確實有保障，就沒有發生嚴重的擠兌事件，所以人民並不知道這件事造成多麼大的影響，以致台灣後來財務、經濟出狀況。這也就是為什麼這十幾年來，台灣沒有什麼重大建設，或者一個公共建設要搞很久，因為有2000多億就這麼不見了。這些都是環環相扣的事情。」
▲海嘯過後，金融科技來了
但與台灣情況不同的是，世界金融海嘯過後，全球各地對於檢討傳統金融制度的聲浪不斷。其中，發生在2011年9月由民間組織醞釀主導的「佔領華爾街」活動，更是強烈地表達出對金融體系長期不公平（包含貨幣乘數效應、放款信用不透明、銀行賺錢放自己口袋，虧錢要人民承擔），與對高失業率的極度不滿，更嚴正抗議金權政治的氾濫。
佔領華爾街活動透過網路串連，從紐約開始陸續在美國各地的金融區遍地開花，最後更演變成為全球性的社會運動。共有82國、921座城市響應，其中也包含台灣網友發起的「佔領台北101」活動。
除了來自民間的檢討聲浪，受金融海嘯嚴重影響的美國、英國，也在歷經政黨輪替後，開始了一連串的經濟變革。「新任的政府除了檢討、淘汰舊的金融管理制度外，更積極尋找多元的、新創的方式，來解決長久以來的金融問題。像是英國罷黜了被民眾視為過於保護金融業的金管會（FSA），這個由當時首相卡麥隆主導的政府，更鼓勵創新產業與積極發展FinTech（金融科技）。」楊瑞芬表示。
「我自己研究過這麼多的金融歷史，覺得英、美國家的態度很正面，他們在遇到問題時不是掩蓋他，而是去解決他。雖然傳統金融不會一夕改變，但政府至少開始做出反應，去發展、鼓勵替代金融。好比在金融海嘯時有一句話叫『太大不能倒』（Too Big to Fail），既然這樣，那現在就讓它變小一點，至少能降低對傳統金融的依賴。」
「而所謂的FinTech，也並不是指傳統金融業的數位轉型。它指的是那些為了解決傳統金融體制問題、挑戰傳統金融無法提供的價值，並且運用科技使金融服務更有效率的新創機構。」
《商業週刊》曾把目前FinTech的服務分為6個主要面項：P2P網路貸款平台、第三方支付、P2P匯兌、群眾募資、虛擬貨幣以及機器人理財等。不管是哪一種，FinTech都顛覆了傳統的金融模式，使金融服務變得更便利跟簡單，加在英國、美國、歐盟、澳洲、新加坡等政府大力扶植下，金融科技業已成為現今發展最快的新創產業，在2015年時全球投資規模更高達220億美元。 「英、美是全球經濟體系的主導者，當他們都轉向FinTech時，我們能不跟著發展嗎？」楊瑞芬感慨地說：「雖然我們的金融創新科技實驗條例已經要通過，政府的態度跟過去比起來也已經有些不同，但我覺得台灣目前還在狀況外。尤其像英、美、德、澳、新加坡等國家，在他們的經濟政策白皮書中，一定有FinTech一項，就台灣還沒有。所以我必須花很多的精力去演講，讓更多人知道這東西。」
金融教授楊瑞芬 